金融违规零容忍

2月24日，银保监会披露了一张关于厦门国际银行北京分行的近千万元的罚单。因存在“发放流动资金贷款用于违规领域”等12项违法违规行为，厦门国际银行北京分行被责令改正，并被处以合计810万元罚款的行政处罚，同时其13名相关责任人也随之一同被罚共60万元。这一纸罚单，使得该银行短期在相关业务整改、完善内部治理方面存在一定压力，但不会对整体经营业务正常开展构成影响。不过，此次对该行及相关责任人的重罚，对该银行和行业都是一个警示，强监管态势下，银行合规性和合规意识需要更进一步提升。

一是形成制度提升管理能力。银行一直都在持续发布公告严控资金流动，但是，光靠发布公告警示还不能警醒银行及办事人员在违规领域、对资金用途监控严重失职等问题，还需要完善事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控。同时，他还建议厦门国际银行将合规性融入到业务的KPI当中，形成制度化，持续提升合规意识和经营管理能力。

二是金融违规须重拳出击，出头必打。虽然国内的金融机构已经进行整治，但是少数中小银行内部治理不完善问题依旧加速暴露，厦门国际银行北京分行存在内控合规、风控和管理方面存在问题，不满足慎重经营原则等，主要反映部分中小银行存在内部治理不够完善，少数管理人员依法合规意识不足等。这些违规行为不符合银行稳健经营，不利于银行风控与经营效率提升，更损害银行长远健康发展与竞争力提升，只要有这苗头必须重拳出击，强加整治。

三是强化监督，推进发展。银行主管资金的流向和使用的权限，也决定了市场的发展。站在发展的层面和稳定社会大局层面来说，资金违规使用不仅给社会带来负面的影响，也给金融风险带来危险系数，因而，负责金融监督的机构和部门必须定期或不定期进行监督，严加管控，促使金融和谐共生共同稳定共同发展。(刘荣盛 贵州省锦屏县三江镇科技宣教文化信息服务中心)